변액보험 종류 변액연금 유니버셜 종신보험 차이점

한때 인기가 있어서 많은 사람들이 가입했던 변액보험. 변액보험에도 종류가 여러가지 입니다. 먼저 가입한 분은 내가 가입한 상품이 어떤 특성이 있는지 살펴보고, 가입을 알아보고 있는 분이 있다면 각 상품의 차이점을 알아보고 나에게 맞는 상품으로 가입하시기 바랍니다. 

 

1. 변액연금보험

연금보험은 일정기간 동안 보험료를 내면 보험사가 보험료를 운용하다가 정해진 연금지급 시점이 되면 연금을 지급하는 보험 상품을 말합니다. 

변액연금이 나오기 전에는 정액연금 형태가 유일한 방법이었는데, 정액이라는 말 뜻 처럼, 일반 은행의 이율정도로 예정이율 또는 공시이율을 계산해서 연금을 지급했습니다. 은행의 정기예금과 비슷합니다. 

 

하지만 변액연금은 보험료의 일부를 펀드에 투자해서 발생한 수익을 기초로 연금을 지급합니다. 정해진 이율로 연금을 받는 것을 정액연금이고, 펀드 실적과 수익률에 따라 연금 지급액이 달라지는 것이 변액연금 입니다. 

 

펀드에 투자하다가 원금 손실이 나더라도 계약시 정한 최저사망보험금과 최저연금적립금에 대해서는 보장을 하기 때문에 실제로는 연금지급 개시시점까지 계약을 유지하면 펀드의 실적과는 무관하게 원금이 보장된다고 할 수 있습니다. 

 

 

2. 변액유니버셜보험

'유니버셜' 이라는 말은 일종의 통장기능을 이용하는 것을 말합니다. 보통 보험 회사들은 2~5년을 의무납입기간으로 설정하는데 이 기간이 지나서 혹시 경제상황이 안좋아졌을 때 일정기간 보혐료 납입을 중단하거나 지금까지 낸 적립금 중 일부를 중도인출 할 수 있다는 의미 입니다. (전부는 아니고 해약환급금의 50% 범위 이내에서) 

 

때문에 유니버셜이 붙은 것은 입출금이 가능하다는 의미입니다. 유니버셜 기능에 변액의 특징인 실적에 따른 배당이 추가되고, 펀드 운용결과 손실이 나더라도 처음에 약속한 최저사망보험금은 보장되는 기능도 갖추고 있는 보험상품 입니다. 

 

 

3. 변액종신보험

종신보험처럼 처음에 계약된 기본 사망 보험금은 보장되지만 펀드의 운용 실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 달라진다는 것이 일반 종신보험과 다릅니다.

 

투자수익의 결과에 따라 사망보험금은 추가로 지급될 수도 있지만, 중도 해지를 하면 해약환급금은 최저보장이 되지 않고 수익이 마이너스라면 원금손실이 될 수도 있습니다. 금액이 펀드 수익에 따라서 달라지기 때문입니다. 그 외에는 일반 종신보험과 동일합니다. 

 

추가로 변액유니버셜종신보험은 변액종신보험 기능에 유니버셜의 기능이 추가 된것으로 살다가 돈이 필요할 때 해약환급금의 50% 범위 내에서 중도인출이 가능합니다.