종자돈 모을수 있는 포트폴리오 짜는 방법

'계란을 한 바구니에 담지 말라' 라는 유명한 말이 있듯이, 분산투자의 중요성은 몇번 을 말해도 부족할 것입니다. 주식에서만 분산 투자의 중요성이 있는 것이 아니라 가지고 있는 자산을 부동산, 금융으로 나누어서 투자하는것 역시 분산투자 입니다. 현재 보유하고 있는 부동산, 현금, 펀드, 주식등을 적절히 배분하고 운영하는 것이 중요합니다. 

 

 

1. 포트폴리오란? 

 

포트폴리오란 무엇일까요? 포트폴리오의 본래 의미는 미술계통의 취업준비생들이 본인들의 대표적인 작품들을 모아서 보여주는 것을 가리키는 말이 었습니다. 이런 말이 비즈니스 용어로 사용되면서 기업의 역량을 분산해서 운용하는 의미와 금융자산을 따로 분산해서 관리하는 의미로 변하게 되었습니다. 

 

 

 

그리고 이 비즈니스 용어가 개인에게 사용되면서 '개인의 자산을 분산하여 관리 하는 것' 으로 의미가 사용되게 되었습니다. 정리하자면 '개인의 재무목표를 달성하기 위한 투자상품 (예적금, 펀드, 주식, 부동산) 과 금액을 정리해 놓은 것' 이라는 의미입니다. 

 

 

그럼 이러한 포트폴리오를 어떻게 구성해야 될까요? 

 

 

2. 연령대별 포트폴리오 짜기

 

무조건 돈을 많이 모아야지 라는 계획도, 돈을 뭐하러 모으나 라는 생각도 긴 인생을 살아가는데 있어서 필요한 자금을 운용함 에 있어서 적당한 생각은 아닐 것 입니다. 인생에는 연령대 별로 그 시게 필요한 자금과 목표가 있기 때문에 그 계획에 맞추어 종자돈을 모으로 포트폴리오를 짠다면 훨씬 수월하게 자금을 모으고 돈 관리를 할 수 있을 것입니다. 

 

 

 

2-30대 초반

 

가장먼저 20대, 30대 초반의 경우 사회생활을 막 시작하거나 사회생활 초년생일 때 쯤 일것입니다. 이때는 자산을 운용하기 보다는 운용할 자산을 만들어 나가는 시기라고 보시면 됩니다. 그래서 부동산 같이 목돈이 장기적으로 묵이는 것 보다는, 소득의 대부분을 적립식으로 투자하는 등 투자를 통해서 자산을 형성해 나가는 것이 좋습니다. 특히 주식, 펀드는 장기투자를 하면 반드시 좋은 상품이기 때문에 사회초년생일 때부터 시작하는 것이 중요합니다. 

 

 

           

 

부동산 투자의 경우 결혼 전후의 시점 이기 때문에 전세금 마련정도를 목표로 하고 계획을 잡으면 좋습니다. 다만 영끌을 해서 무리하게 대출을 받아 아파트를 사거나, 재개발, 재건축에 투자하는 것은 지양하는 것이 좋고, 공격적인 투자를 하는 것을 추천합니다. 추천 포트폴리오 비율은 부동산에 30%, 금융상품에 70% 투자하는 것을 추천합니다. 

 

 

 

3-40대 중반

 

30,40대에는 20대 보다는 조금은 보수적인 접근이 필요한 시기 입니다. 자산을 지켜나가면서도 자산을 불려나가야 되는 시점이기 때문입니다. 30대 초반 까지가 종자돈을 모으는 시기 라면 이후는 종자돈을 투자를 통해 몸집을 불려가야 하는 시기 입니다. 그리고 급여도 40대 이후부터 급격하게 증가하기 때문에 자산을 신중하게 운용하는 것이 필요해집니다. 

 

 

 

이때는 원금을 잃지 않으면서 수익이 발생하는 투자상품을 찾고, 부동산 자산을 조금씩 늘려나가면서 자산의 균형을 맞추는 방향으로 가야 합니다. 추천 포트폴리오의 비율은 부동산에 40%, 금융상품에 60% 의 비율로 투자하는 것을 추천하며 이때 부터는 내집마련을 목표로 정하는 것이 좋습니다. 

 

 

 

40대 후반- 50대 후반

 

지금 까지 형성한 자산을 지켜나가야 하는 시기 입니다. 자녀를 위한 자산배분도 필요하고 은퇴이후의 생활도 미리 준비해야 되는 시기이기 때문입니다. 40대 후반 부터는 자산을 보존하는데 목표를 두고 퇴직이나 이후의 삶을 생각해 봐야 합니다. 추천 포트폴리오는 부동산에 50%, 금융상품에 50% 의 비율로 투자 하는 것을 추천합니다. 

 

 

 

60대 이후

 

60대이후 부터는 자산을 늘리기 보다는 자산을 유지하거나 어떻게 처분할지가 중요한 시기 입니다. 100세 시대를 맞아 60이후를 어떻게 살아갈 것인지 무리하게 투자하기 보다는 안정적으로 자산을 보유하고 자녀들에게 물려주는 방법을 찾는 것이 좋습니다. 또한 안정적인 수익이 지속적으로 발생하는 주요자산을 가지고 있어야 합니다. 

 

추천포트폴리오는 부동산에 40%, 금융상품에 60% 를 추천하며, 이중 현금자산에20%, 매월 들어오는 연금자산에 40% 를 추천합니다.